토스 자녀 주식계좌 개설 방법 증여 세금 한도 2026년 정리

요즘 투자 문화가 확산되면서 자녀를 위한 주식계좌 개설에 대한 관심이 커지고 있습니다. 특히 초·중·고 자녀 명의로 주식계좌를 만들고 재산을 증여하려는 경우, 미리 알아둬야 할 절세 요건과 세금 한도가 있습니다. 국내 대표 금융플랫폼 중 하나인 토스(Toss) 에서도 부모가 자녀 명의로 주식계좌를 쉽게 개설할 수 있는데, 가입절차부터 실제 증여세, 한도 계산, 운영 팁까지 알아두면 향후 절세와 자산관리에 큰 도움이 됩니다.

 

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토스에서 자녀 주식계좌란?

토스는 간편하게 금융상품을 이용할 수 있는 모바일 플랫폼으로 만 0세 이상 자녀를 대상으로 미성년자 명의 주식계좌를 개설할 수 있습니다. 이 계좌는 부모 또는 법정대리인이 관리하며, 국내 주식 또는 ETF(상장지수펀드) 등을 운용할 수 있는 계좌입니다.

자녀 주식계좌는 보통 비과세적격증권저축 같은 우대 통장과는 다르며 일반적인 투자 계좌로 분류됩니다. 따라서 실적과 수익에 따라 수익·손실이 발생합니다. 하지만 부모가 미리 투자 습관을 들여주기 위한 교육용 목적 또는 장기적인 자산 증식을 위한 증 여 목적 등 여러 이유로 활용됩니다.ㅎㅎ

 

 

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개설 방법

토스로 자 녀 주식계 좌를 개설하려면 몇 가지 기본 절차를 따라야 합니다. 먼저 토스 앱을 설치하고 로그인한 뒤, 다음과 같은 순서로 진행합니다:

1. 토스 앱 실행 → 투자 메뉴 선택
2. 주식 → 자녀 계 좌 개설 항목 클릭
3. 자녀 정보 입력 (이름, 생년월일 등)
4. 법정대리인(부모) 본인인증
5. 증권사 연동 동의 및 계 좌 비밀번호 설정
6. 최종 확인 후 개설 완료

이 과정은 대부분 모바일에서 10분 내외로 완료되며, 가입 시 필요한 서류는 일반적으로 신분증, 가족관계증명서 등을 앱에서 제출하면 됩니다. 계 좌가 개설되면 부모는 입출금 관리, 거래 승인, 매매 내역을 실시간으로 확인할 수 있습니다.

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2026년 현재 자녀 주식계좌 증여세 및 한도

자 녀 명의로 주식 계 좌를 운용하며 자산을 부여할 때 가장 중요한 것은 증여세 기준과 비과세 한도입니다. 국내 세법에서는
부모가 자 녀에게 재산을 무상으로 이전하는 경우 이를 증여로 봅니다. 다만 일정 금액 이하인 경우는 비과세 한도가 적용되어 세금 부담이 없습니다. 아래 표는 2026년 기준으로 성인·미성년자 모두에게 적용되는 일반적인 증여세 비과세 한도 및 과세 기준을 정리한 것입니다.

구분	설명
연간 증여 비과세 한도	최대 1,200만 원 (부모 각각 적용 시 2,400만 원)
10년 누적 비과세 한도	10년 간 합산 1,200만 원
증여세 과세율	10% ~ 50% (누진세율 적용)
할증 세율 적용	미성년자 증여 시 일부 증여분에 할증 가능성
증여신고의무	증여액이 비과세 한도 초과 시 신고 및 납부 필요

※ 위 한도는 2026년 국세청 기준으로, 세법 개정에 따라 변동될 수 있습니다. 기본적으로 부모 한 사람당 자녀에게 연간 1,200만 원까지는 증 여세가 부과되지 않지만, 두 부모가 합쳐서 증 여할 경우 총 2,400만 원까지 비과세로 처리할 수 있습니다. 다만 10년 누적으로 계산되므로 연속해서 큰 금액을 증 여할 때는 누적합을 항상 확인해야 합니다.

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신고와 절세 팁

증여세는 비과세 한도를 초과하는 금액에 대해 부과되며, 연말정산과는 별도로 자진 신고·납부해야 합니다. 부모가 자 녀에게 주식, 현금, 금융자산 등을 넘겼을 때는 해당 연도 5월 말까지 국세청에 신고해야 하며, 미신고 시 과태료 및 벌금이 부과될 수 있습니다.

자 녀 주식계 좌에 정기적으로 소규모 증여를 하면 비과세 한도 내에서 세금 부담 없이 자산을 이전할 수 있습니다. 예를 들어 매년 1,200만 원씩 증여하면, 10년 동안 합산 1억 2,000만 원까지도 세금 없이 옮길 수 있습니다. 또한 가족 배우자, 조부모 등 다른 친족에게도 각각 비과세 한도가 적용되므로 활용 여건에 따라 전략적으로 증여 구조를 설계할 수 있습니다.

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자녀 계좌 운용 시 주의사항

부모가 대리 관리하지만 실제 계 좌 권한은 자 녀에게 있으므로 만 19세가 되면 취급 주체가 변경될 수 있습니다. 따라서 계 좌 개설 시 계약서 조항과 운용 주체 규정을 정확히 확인해야 합니다. 또한 주식 거래는 손실과 수익이 모두 발생할 수 있으므로 “증여 목적” 외에도 투자 교육용으로 접근하는 것이 바람직합니다. 시행착오로 인한 손실도 분명 존재할 수 있기 때문에 장기적 전략과 리스크 관리를 우선적으로 마련하는 것이 좋습니다.

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토스 계좌와 다른 증권사 비교

토스는 모바일 환경이 매우 간편하고, 초보자도 쉽게 접근할 수 있는 UI를 제공합니다. 하지만 증권사별로 수수료 정책, 투자 지원 리포트, 다양한 상품이 다르므로 장기적 운용관점에서는 일부 투자자들이 전통 증권사나 온라인 전문 증권사의 계 좌를 선호하기도 합니다. 예를 들어 일부 증권사는 장기 투자 우대 프로그램이나 ETF 리밸런싱 기능 등 추가적인 기능을 제공하기도 합니다.
따라서 단순히 계 좌 개설만이 아니라 운용 편의성과 수수료를 비교해보고 최적의 선택을 하는 것이 좋습니다.

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정리하며 느낀 점

토스를 활용한 자녀 주식계 좌 개설은 매우 간편하고, 앞으로 커갈 자산을 미리 준비하기 위한 좋은 수단입니다. 하지만 증여세 한도와 신고 조건을 정확히 이해하고 계획을 세우는 것이 중요합니다. 비과세 한도를 잘 활용하면서 연도별로 증여하면
부담 없이 자녀에게 자산을 물려줄 수 있습니다. 무엇보다 투자와 증여는 장기적 안목과 규칙적인 관리가 핵심입니다.
지금 토스에서 계 좌를 만들어두고, 조금씩 자녀 자산을 늘려가는 전략을 세워보시길 추천드립니다.